保費融資知多啲

2022-02-25

保費融資是什麼?

保費融資是指透過銀行貸款購買有現金價值的保險產品,通常是一筆過繳付保費的保單。

舉例有一張保單一筆過繳付的保費是 HK$200 萬,10 年後這張保單的現金價值預期會增長至 HK$300 萬,淨利潤 HK$100 萬。某人有興趣投保,但又不想動用 HK$200 萬現金。他可以向銀行申請貸款購買。由於適合做保費融資的保單都有很高的首日退保價值,因此銀行願意以保單作為抵押品批出低息貸款。假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款,這個人便可以 HK$50 萬購買一張 HK$200 萬的保單,透過槓桿倍大回報,並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。情況有點像申請按揭買樓,買家只需要付出首期,餘額向銀行申請按揭貸款支付。

保費融資的好處 

保費融資的好處

以較低的本金去倍大回報

可以較低的本金購買大額保單去倍大回報,而且保單有保證回報,保單價值只升不跌,在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。

1. 增加運用資金的靈活性

2. 透過保費融資便可以保留部分資金作其他用途,例如做其他投資或其他開支。

3. 還息不還本
 貸款期內只需還息,不用還本,減低每月供款的壓力。​

4. 申請過程簡單

5. 相比物業投資,保費融資的申請過程比較簡單,毋須透過律師處理。而且少很多費用,例如物業印花稅等。