儲蓄保險

(一)什麽人應該考慮儲蓄型保險?

1. 沒有定期儲蓄習慣

儲蓄保險有供款年期限制,這樣能協助客戶養成定額儲蓄習慣。

2. 追求穩定回報

回報比銀行定期高,風險卻較股票等投資工具低,不少中長期儲蓄保險更同時更提供保證紅利回報。

3. 有多餘資金但無暇打理

蓄保險已鎖定未來數年的保證回報,可撥出部分資金作保守型投資。

4. 有財富傳承及長期理財目標

協助做好子女教育基金、退休計劃及財富傳承(壽險) 。

(二)儲蓄保險的好處及重要性:

(1)强制儲錢

養成儲蓄習慣:儲蓄保險由於有供款年期限制,可以讓客戶通過定期定額儲蓄,養成儲蓄習慣及累積財富。

(2)有申報所得稅優惠

如果你是有購買具備香港政府認可的扣稅儲蓄年金計劃,你可以在每一年五月所需申報的綜合所得稅中,你可以免稅或是成為列舉扣除額的繳稅優惠。

(3)短期有穩定回報

若你希望增長財富又無法承受投資風險,可考慮長期儲蓄險。若年限夠長,IRR會比定存利率優勝(並非100%的保單都這樣,投保前需確認)。此外,你也可以選擇短期儲蓄壽險計劃,獲有保證的回報,同時享有較穩定的派息。

(4)妥善退休保障

周全的退休保障計劃,除保證您取得現金價值外,更設有非保證周年及期滿紅利,助您累積更豐厚財富。致富儲蓄保障計劃具彈性,備有不同供款年期及提取現金方式,切合您的退休需要。

(5)為子女教育作準備

以儲蓄保險計劃,定期定額供款為子女籌劃教育基金,可運用複合利息來獲取可觀回報。您也可按個人需要,附加不同額外保障,為子女的錦繡前程奠定基石。