保費融資

保費融資的4個主要好處

1.  低成本的遺產規劃及簡易傳承工具

不論是傳統一般的儲蓄保險或是保費融資的儲蓄保險,他們都有一個先天的優點,就是低成本的遺產規劃及簡易傳承工具。

過去坊間對遺產規劃及傳承的思想概念都是定立遺囑,或稱「平安紙」。但大家未必會考慮到定立遺囑後,雖然可交代意願,但未必可輕易操作。承繼是牽涉很多法律行政程序和處理時間,當中也會洐生不同程度的法律開支和心理壓力。

然而儲蓄保險是可以跳過上述不同不便和開支。儲蓄保險的遺產規劃和傳承方式是極為簡單。只要把資產折現並購買儲蓄保單,投保人便可以隨時向保險公司發出指示,在什麼時間把有關的儲蓄保單資產分配給什麼人仕。當中的執行時間、資產比例和受益人都是可以隨時更改。更重要是當中不牽涉律師行政費用,更可靈活處理遺產稅的問題,無論日後有幾多代的子孫,有關的財產分配都可掌握手中而不被通貨膨脹和形形式式的法律行政費蠶食。


2. 長遠回報機會完勝一般儲蓄保險

借錢買保險或許是很多人疑惑或不安的地方,然而卻有愈來愈多人選購,當中是什麼原因呢讓大眾慢慢接受呢?事實上借貸無疑會有風險,問題是風險是否可控之餘又能獲取更理想回報,從而達到財務目標。

3. 受銀行歡迎

保費融資是十分受銀行歡迎的借貸對象。尤其是保單保證現金價值愈高及信貸背景良好的人士,銀行便更願意批出更高的借貸。大家可能疑問為什麼銀行極之喜歡該類產品,歸根是因為該類保單所牽涉的法律行政流程極少。

就以樓宇按揭和保費融資作比較例子,因為兩者的借貸金額相約。

樓宇按揭的貨款人如果有任何意外,最終不能履行還款責任的話,銀行是要把貸款人按出的樓宇賣掉。然而銀行的本業不是想浪費時間去賣樓,而是安安穩穩地吸引存款和積極放款來收取利息。假若要賣樓的話,銀行是要花費額外的人力物力去進行法律程度,達到成功賣掉樓宇的目標,補回放款的本金和利息。當中牽涉的時間、人力和物力是十分煩惱。

相反,保費融資其實只是一個數字遊戲。假若投保人不能履行還款責任,銀行只需要極之簡單地向保險公司申請退保,取回最終的保單利益,而保險公司便依法律把利率退還給銀行便完成整個交易。中間不用律師、人力物力和相關行政時間。

在這樣情況下,銀行必然會喜歡保費融資的借貸申請。當有利銀行下,大家成功獲批貸款的機會也會相對地高,最終較易達到目標。

4. 方便管理及免收稅項 (Tax Free)

保費融資額外好處為方便管理及免收稅項 (Tax Free)。由於保費融資無須要處理任何經紀佣金、管理成本及律師費等,而且所有從保費融資所有的得益都是免收稅項,相比買樓作投資之用,保費融資不用繳交租金收入的稅項及無懼政府辣招、印花稅等影響。


保費融資例子 Premium Financing Example

方式一:投資者以200萬現金申請保費融資

方式二:投資者以市值800萬的物業(已供斷)作保費融資

方式三:投資者以市值800萬的物業(尚餘200萬按揭)作保費融資

方式四:投資者以已存在的保單作保費融資

什麽人適合或需要做保費融資?

假如你有以下情況,你都應該考慮保費融資:


· 創業人士,在擁有一份大額保障的同時,亦有更寬裕的流動資金實現理想
· 計劃生育,為小朋友早作儲備,讓子女贏在起跑線
· 家庭經濟支柱的一份責任,不幸遇上家境突變時,能為家人提供基本的未來生活保障
· 希望為家族留下可傳承下去的真 · 財富,傳承越多回報越高
· 為未來優越的退休生活早作準備

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